Descobrir que teve o cartão de crédito clonado pode ser desesperador, mas é importante agir rapidamente para evitar maiores prejuízos.
Esse tipo de fraude é mais comum do que parece, e os criminosos usam diversas estratégias para obter os dados do seu cartão, desde maquininhas adulteradas até golpes online.
Se você notou compras suspeitas na sua fatura ou recebeu notificações de transações que não fez, pode estar sendo vítima desse golpe.
Neste artigo, o Card Fácil explica como identificar a clonagem do cartão, o que fazer imediatamente e como se proteger para evitar esse problema no futuro.
Como saber se seu cartão de crédito foi clonado?
Os criminosos podem clonar um cartão de crédito sem que você perceba imediatamente. Em muitos casos, os primeiros sinais aparecem na fatura ou por meio de notificações do banco.
Veja alguns indícios que indicam que seu cartão pode ter sido clonado:
- Compras desconhecidas na fatura: Se você notar transações em lojas que nunca comprou ou em locais que nunca esteve, isso pode ser um sinal de clonagem.
- Pagamentos recusados sem motivo aparente: Se seu cartão for recusado sem explicação, pode ser que o criminoso tenha feito diversas compras e atingido seu limite de crédito.
- Recebimento de notificações de compras que você não realizou: Se você ativou alertas no seu aplicativo bancário e recebeu um aviso de compra suspeita, seu cartão pode estar comprometido.
- Transações internacionais inesperadas: Se seu cartão foi usado fora do país e você não fez essa compra, há uma grande chance de ele ter sido clonado.
Se notar qualquer um desses sinais, é essencial agir imediatamente para evitar mais prejuízos.
Passo a passo para agir imediatamente
Assim que perceber que seu cartão pode ter sido clonado, siga estas etapas para minimizar os danos e resolver a situação o mais rápido possível.
Bloqueie o cartão pelo aplicativo ou central de atendimento
A maioria dos bancos permite o bloqueio temporário do cartão diretamente pelo aplicativo.
Essa é a forma mais rápida de impedir que os criminosos continuem usando seu limite de crédito.
Caso não consiga bloquear pelo app, entre em contato com a central de atendimento do banco.
Entre em contato com o banco ou operadora do cartão
Após o bloqueio, ligue para o banco ou para a administradora do cartão de crédito para relatar o problema.
Informe todas as compras suspeitas e solicite a contestação das transações fraudulentas.
O banco pode iniciar uma investigação e, na maioria dos casos, reembolsa o valor das compras indevidas.
Verifique a fatura detalhadamente
Mesmo que tenha notado apenas uma compra suspeita, revise todo o histórico da sua fatura para garantir que não existam outras transações fraudulentas.
Caso encontre mais irregularidades, informe ao banco durante a contestação.
Solicite um novo cartão e altere senhas de segurança
O banco irá cancelar o cartão clonado e emitir um novo. Assim que o cartão substituto chegar, cadastre uma nova senha e, se possível, altere também as credenciais de acesso ao aplicativo do banco para reforçar a segurança.
Como contestar compras feitas com um cartão de crédito clonado?
Caso os criminosos tenham feito compras com seu cartão clonado, você pode solicitar o estorno dos valores indevidos.
Esse processo é conhecido como chargeback e varia de acordo com a política de cada banco.
Prazos para contestação
Os bancos geralmente estabelecem um prazo para que o cliente conteste compras suspeitas.
Esse período pode variar entre 30 e 90 dias após a data da transação. Quanto antes você reportar o problema, maiores as chances de reembolso.
Como funciona a análise do banco
Após abrir a contestação, o banco analisa a transação suspeita e pode solicitar mais informações para comprovar que você não foi responsável pela compra.
Em muitos casos, o valor é estornado imediatamente enquanto a análise é feita.
Direitos do consumidor em caso de clonagem
De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, o cliente não pode ser responsabilizado por compras feitas sem seu consentimento.
Se o banco se recusar a cancelar transações fraudulentas, você pode registrar uma reclamação no Procon ou no Banco Central.
Dicas para evitar ter o cartão de crédito clonado novamente
Mesmo após resolver o problema, é fundamental adotar medidas para evitar que seu cartão seja clonado novamente. Confira algumas boas práticas para aumentar a segurança:
Use cartões virtuais para compras online
Muitos bancos oferecem a opção de cartão virtual, que pode ser gerado pelo aplicativo.
Esse cartão tem um número diferente do físico e pode ser utilizado apenas para compras online, reduzindo o risco de clonagem.
Evite inserir dados do cartão em sites desconhecidos
Antes de finalizar uma compra online, verifique se o site possui certificado de segurança (ícone de cadeado na barra de endereços).
Nunca insira os dados do cartão em sites suspeitos ou recebidos por e-mail e redes sociais.
Habilite notificações para transações
Ativar alertas no aplicativo do banco permite que você seja notificado sempre que seu cartão for utilizado.
Assim, qualquer compra suspeita pode ser identificada rapidamente.
Não compartilhe informações do cartão com terceiros
Nunca forneça os dados do seu cartão, como número, CVV e data de validade, para terceiros, mesmo que seja um atendente de banco.
Golpes de engenharia social são comuns e podem induzir vítimas a divulgar essas informações.
Prefira pagamentos por aproximação para evitar maquininhas adulteradas
Os criminosos podem instalar dispositivos em maquininhas de cartão para copiar informações.
Para evitar esse risco, utilize a tecnologia de pagamento por aproximação (NFC), que não exige a inserção do cartão no equipamento.
Perguntas Frequentes
O que fazer se clonarem meu cartão de crédito e fizerem compras?
Bloqueie o cartão imediatamente, entre em contato com o banco para relatar a fraude e solicite o estorno das compras indevidas.
Posso ser reembolsado se meu cartão for clonado?
Sim, a maioria dos bancos estorna compras fraudulentas, desde que a contestação seja feita dentro do prazo estabelecido.
O que causa a clonagem de cartões de crédito?
A clonagem pode ocorrer por meio de sites inseguros, maquininhas adulteradas, vazamento de dados e golpes de phishing.
Como saber se estou caindo em um golpe com cartão de crédito?
Desconfie de mensagens suspeitas solicitando seus dados bancários, ligações de falsos atendentes e e-mails com links desconhecidos.
Como se proteger contra fraudes com cartão de crédito
Ter o cartão de crédito clonado é uma situação preocupante, mas saber como agir rapidamente pode minimizar os danos.
O mais importante é manter a atenção às movimentações da fatura e seguir as medidas de segurança para evitar esse tipo de golpe.
Adotar o uso de cartões virtuais, monitorar as transações em tempo real e evitar compartilhar informações bancárias são algumas formas de se proteger.
Para mais dicas sobre segurança financeira e controle do seu cartão de crédito, continue acompanhando o Card Fácil!