Sabe aquele momento em que o orçamento aperta, as contas chegam juntas ou surge um imprevisto?
Nessas horas, muita gente se pergunta: empréstimo pessoal ou consignado: qual escolher?
A resposta faz toda diferença no seu bolso, principalmente se você quer evitar juros altos e parcelas que cabem no seu salário.
Mas calma! Vamos juntos descomplicar esse assunto, entender as vantagens e desvantagens de cada opção e descobrir qual delas faz mais sentido pra sua vida agora.
Por dentro do empréstimo pessoal: liberdade, mas atenção aos juros
O empréstimo pessoal é aquele crédito que você pode pedir no banco ou financeira, mesmo sem ter um vínculo empregatício ou benefício do INSS.
O dinheiro cai direto na sua conta e você usa como quiser: pagar dívidas, organizar a casa, resolver imprevistos ou até investir em um sonho.
- Não precisa justificar o uso do dinheiro
- Mais rápido para liberar, muitas vezes feito online
- Ideal para quem não é aposentado, pensionista ou funcionário público
Mas atenção: como o risco pro banco é maior, os juros também costumam ser mais altos.
Dependendo do seu perfil, o valor das parcelas pode pesar.
E pra quem está negativado, conseguir aprovação pode ser mais difícil, ou os juros ficam ainda maiores.
Quando vale a pena?
- Se você não recebe benefício do INSS nem é funcionário público
- Precisa do dinheiro rápido e sem burocracia
- Vai usar o valor pra cobrir uma emergência e consegue pagar as parcelas em dia
Entenda o empréstimo consignado: parcelas descontadas direto do benefício ou salário
Já o empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente do salário, aposentadoria ou pensão.
Por ter essa garantia de pagamento, as taxas de juros costumam ser menores que no empréstimo pessoal.
- Juros mais baixos
- Parcelas fixas e descontadas na folha de pagamento
- Mais fácil de aprovar para quem recebe benefício ou salário fixo
Mas tem um porém: só pode contratar quem é aposentado, pensionista, funcionário público ou tem carteira assinada em empresas conveniadas.
Além disso, existe um limite máximo da renda que pode ser comprometida (a famosa “margem consignável”).
Quando é a melhor opção?
- Você recebe aposentadoria, pensão, salário público ou privado em empresa conveniada
- Quer pagar menos juros e ter parcelas que cabem no orçamento
- Não se importa em ter o valor descontado automaticamente todo mês
Exemplo prático: como a escolha impacta o bolso
Vamos imaginar duas situações:
- Maria não é aposentada, mas precisa de dinheiro rápido para pagar contas em atraso. Ela faz um empréstimo pessoal de R$ 2.000, paga em 12 meses, mas percebe que o valor total devolvido é quase R$ 2.800, por causa dos juros.
- João é aposentado do INSS e precisa do mesmo valor. Ele faz um empréstimo consignado e paga menos de R$ 2.300 ao final do contrato. O desconto das parcelas acontece automaticamente do benefício, e ele consegue organizar as finanças com menos dor de cabeça.
Percebeu a diferença? O segredo é avaliar seu perfil e fazer as contas antes de contratar.
Dicas para escolher com segurança e evitar dor de cabeça
- Compare sempre as taxas de juros e o CET (Custo Efetivo Total)
- Não comprometa mais do que 30% da sua renda mensal
- Fuja de promessas milagrosas e leia o contrato com atenção
- Use simuladores online para entender quanto vai pagar no final
Resumo prático: faça sua escolha de forma consciente e com calma
Escolher entre empréstimo pessoal ou consignado depende do seu perfil, da sua renda e do que faz sentido no seu momento.
Quem pode optar pelo consignado geralmente paga menos juros e tem mais facilidade na aprovação.
Já o empréstimo pessoal é mais flexível para quem não tem benefício ou salário fixo, mas exige atenção dobrada aos juros.
O importante é analisar, comparar, tirar dúvidas e nunca contratar sem saber quanto vai custar de verdade.
Aproveite para usar simuladores e conhecer todas as opções antes de decidir. Seu bolso agradece! 😉