Seis em cada dez brasileiros de baixa renda não possuem cartão de crédito.
Esse dado, revelado por um estudo recente da Quaest, expõe uma realidade marcante: enquanto 58% da classe média e 73% da alta têm acesso a esse serviço, milhões ainda enfrentam obstáculos para obtê-lo.
Mas quais são as razões por trás dessa exclusão?
Pix: o grande impulso da digitalização financeira
A pesquisa destaca que 65% dos brasileiros bancarizados já utilizam o Pix, ferramenta que democratizou transações e reduziu a dependência do dinheiro físico.
Apesar desse avanço, outros serviços financeiros — como crédito, empréstimos e investimentos — permanecem distantes para muitos, principalmente devido a exigências de comprovação de renda ou falta de histórico no sistema.
Conta bancária não garante acesso completo
Ter uma conta é apenas o primeiro passo. Muitos bancos ainda impõem barreiras para liberar crédito, especialmente para quem tem renda irregular ou não consta em cadastros como o Serasa e o SPC.
Isso limita oportunidades e reforça desigualdades, já que o crédito é essencial para emergências e planejamento.
Dívidas: um problema que antecede o cartão
Mesmo sem cartão, 25% das pessoas de baixa renda estão endividadas, muitas vezes por empréstimos informais (como agiotas) ou contas básicas em atraso.
Quando o cartão entra na equação, os juros elevados — que podem chegar a 22% ao mês — ampliam o risco de inadimplência, criando um ciclo difícil de romper.
Soluções em andamento
Há iniciativas promissoras, como o programa de crédito consignado privado vinculado ao eSocial, anunciado pelo governo, que promete taxas reduzidas e maior segurança.
Além disso, fintechs e bancos digitais estão inovando com opções adaptadas a diferentes realidades.
5 opções de cartões para quem está começando
Nu Limite Garantido (Nubank)
Permite aumentar o limite do cartão usando investimentos (como Caixinhas ou Tesouro Direto) como garantia. Seu dinheiro continua rendendo enquanto você aproveita o crédito extra, sem riscos de juros abusivos.
Santander Free
Oferece anuidade zero vitalícia e benefícios como pré-vendas de eventos e parcelamento estendido. Ideal para quem busca um cartão simples, sem cobranças ocultas.
Will Bank
Cartão internacional sem taxas, vinculado a uma conta digital com Pix gratuito e saques em caixas 24h. Uma opção versátil para viagens ou compras online.
Cartão Pré-pago PagBank
Funciona como uma carteira digital: você recarrega o saldo e usa apenas o que tem, evitando dívidas. Aceito globalmente pela bandeira Visa, é perfeito para controle financeiro rigoroso.
Ourocard Pré-pago (Banco do Brasil)
Não exige conta corrente e permite compras nacionais e internacionais. O usuário define o valor disponível, ideal para evitar gastos impulsivos.
Cartões podem ser aliados se usados com responsabilidade: pague o total da fatura e evite parcelar itens supérfluos. Educação financeira é fundamental!
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O futuro é inclusivo!
Com novas tecnologias e políticas públicas, o acesso ao crédito tende a se expandir.
Enquanto isso, conhecer alternativas e manter o controle das finanças é a chave para não cair em armadilhas. Que tal começar hoje?