Ter um cartão de crédito com cashback é uma das maneiras mais inteligentes de economizar no dia a dia.
Em vez de apenas acumular pontos que podem expirar ou serem difíceis de trocar, o cashback devolve parte do dinheiro gasto diretamente para você.
Isso pode significar uma economia real em compras de supermercado, combustível, contas e até assinaturas de serviços.
Mas será que vale a pena para todo mundo? O Card Fácil preparou um guia completo para te mostrar como esse benefício pode fazer a diferença no seu bolso.
O que é um cartão de crédito com cashback?
Se você já ouviu falar sobre cartões que devolvem dinheiro para os clientes, mas ainda não entende como funciona, não se preocupe.
O cashback, como o próprio nome sugere, significa “dinheiro de volta”. Ou seja, ao pagar suas compras com um cartão de crédito com cashback, você recebe de volta um percentual do valor gasto.
A diferença para os programas de pontos tradicionais é que o cashback não exige troca ou conversão complicada.
Em muitos cartões, o dinheiro retorna automaticamente como desconto na fatura ou pode ser resgatado para sua conta bancária. Isso torna o benefício muito mais prático e direto.
Por exemplo, se um cartão oferece 2% de cashback e você gasta R$ 1.000 no mês, terá R$ 20 de volta.
Pode parecer pouco, mas ao longo do tempo, essa quantia se acumula e pode fazer bastante diferença no orçamento.
Benefícios reais do cashback no dia a dia
O cashback é um benefício que pode ajudar em diversos aspectos das finanças pessoais. Além de economizar, ele pode ser um incentivo para um consumo mais inteligente.
1. Economia automática sem esforço
A grande vantagem do cashback é que você não precisa fazer nada além de usar o cartão para compras do dia a dia.
O dinheiro volta automaticamente para você, sem necessidade de acompanhar promoções ou trocar pontos por produtos.
Diferente de programas de milhas ou recompensas, onde há regras mais complexas para utilizar os benefícios, o cashback é simples e direto. Basta gastar, acumular e resgatar.
2. Redução de custos com compras recorrentes
Se você usa o cartão para despesas fixas, como supermercado, combustível e serviços de streaming, o cashback pode ajudar a reduzir os custos.
Mesmo que o percentual pareça pequeno, o impacto no orçamento ao longo dos meses é significativo.
Imagine que você gasta R$ 2.000 por mês em compras essenciais e seu cartão oferece 3% de cashback.
Isso significa R$ 60 de volta todo mês, o que pode chegar a R$ 720 ao longo do ano.
Esse valor pode ser utilizado para pagar contas, investir ou simplesmente aliviar os gastos da fatura do cartão.
3. Mais controle financeiro e consumo inteligente
Quem usa o cartão de crédito com planejamento pode transformar o cashback em um verdadeiro aliado do orçamento.
Em vez de apenas gastar sem estratégia, é possível direcionar o benefício para pagar a fatura ou até mesmo acumular um valor extra ao longo do ano.
O cashback incentiva um consumo mais consciente, já que o cliente sabe que parte do dinheiro gasto retorna.
No entanto, é essencial manter o controle para evitar compras desnecessárias apenas para acumular mais cashback.
Existe desvantagem no uso do cartão com cashback?
Mesmo sendo um benefício muito vantajoso, é importante ficar atento a alguns detalhes antes de escolher um cartão de crédito com cashback.
- Alguns cartões exigem gastos mínimos para liberar o benefício. Se o cashback só vale a partir de determinado valor, pode ser que ele não compense para quem gasta pouco no cartão.
- Taxas de anuidade podem reduzir o benefício. Se o cartão tiver uma anuidade muito alta, é preciso calcular se o cashback realmente cobre esse custo.
- Alguns cartões oferecem cashback menor para compras parceladas. Antes de parcelar qualquer compra, vale conferir as regras do programa de recompensas.
Por isso, é sempre importante comparar as opções disponíveis e avaliar qual faz mais sentido para o seu perfil de consumo.
Como escolher um bom cartão de crédito com cashback?
Nem todos os cartões oferecem cashback da mesma forma. Alguns devolvem um percentual fixo sobre todas as compras, enquanto outros têm regras diferenciadas para cada tipo de gasto.
1. Cashback fixo x cashback variável
Os cartões de cashback fixo devolvem sempre a mesma porcentagem, independentemente da categoria da compra.
Já os de cashback variável oferecem percentuais diferentes para determinados tipos de gastos, como supermercados, restaurantes ou aplicativos de transporte.
Se você gasta mais com categorias específicas, um cartão com cashback variável pode ser mais vantajoso. Mas se prefere simplicidade, o cashback fixo é uma escolha mais previsível.
2. Anuidade e taxas
Alguns cartões oferecem cashback alto, mas cobram anuidade cara. Antes de contratar, verifique se o valor devolvido compensa esse custo.
Hoje, já existem opções sem anuidade que ainda assim oferecem um bom percentual de cashback.
3. Benefícios extras
Além do cashback, alguns cartões oferecem vantagens adicionais, como descontos em parceiros, seguros gratuitos e programas de benefícios exclusivos.
Escolha um que se alinhe ao seu estilo de vida e aproveite o máximo de vantagens.
Dicas para maximizar o cashback nas compras
Para aproveitar ao máximo o benefício do cashback, algumas estratégias podem ser muito úteis:
- Concentre seus gastos no mesmo cartão. Quanto mais você usa, maior será o valor acumulado de cashback.
- Dê preferência a pagamentos à vista. Alguns cartões reduzem o cashback em compras parceladas.
- Use aplicativos que oferecem cashback adicional. Plataformas como Méliuz e Ame Digital podem gerar cashback extra quando usadas em conjunto com o cartão.
- Acompanhe a fatura e evite pagar juros. De nada adianta acumular cashback se você acabar pagando mais em encargos financeiros.
Cartões de crédito com cashback valem a pena?
Para quem usa o cartão com planejamento e paga a fatura em dia, um cartão de crédito com cashback pode ser um grande aliado para economizar no dia a dia.
O benefício é simples de entender, fácil de usar e pode gerar uma economia significativa ao longo do tempo.
Se você ainda não tem um cartão com essa vantagem, vale a pena pesquisar as opções disponíveis e escolher um que combine com o seu perfil de consumo.
No Card Fácil, estamos sempre trazendo conteúdos que ajudam você a fazer escolhas mais inteligentes para o seu bolso.